Sijoituslaskuri

Sijoituslaskuri on suunniteltu sijoittamisen avuksi silloin kun halutaan välttää huonoja sijoituspäätöksiä. Sen avulla voi arvioida mahdollisen sijoituskohteen tuoton sen perusteella, kuinka paljon rahaa kohteeseen sijoittaa ja millä aikavälillä. Laskuri sopii sekä aloitteleville että kokeneemmille sijoittajille, jotka haluavat hahmottaa tarkemmin, miten erilaiset sijoitusstrategiat ja -summat vaikuttavat varallisuuden kasvuun. Se siis auttaa suunnittelemaan omaa tulevaisuutta paremmin ja tekemään parempia taloudellisia päätöksiä.

Miten sijoituslaskuri toimii?

Sijoituslaskuri auttaa arvioimaan sijoituksen tulevaa arvoa ja tuottoa, kun siihen syötetään muun muassa alkupääoma, kuukausittaiset säästöt, tuotto-odotus ja aika. Laskurin toiminta perustuu korkoa korolle -ilmiöön, jossa valmiiksi kertyneet korot tuottavat korkoa, jolloin sijoitus kasvaa. Jos sijoituskohteena on esimerkiksi Nordea osake, voit laskea, kuinka paljon tuottoa voit saata tietyllä aikavälillä. Lisäksi monet laskurit ottavat huomioon inflaation ja verotuksen, jolloin sen antamat tulokset ovat vieläkin realistisempia.

Ohjeet sijoituslaskurin käyttöön

Sijoituslaskurin käyttäminen on yksinkertaista. Sinulla tulee vain olla muutamia tietoa jo valmiina, jotta pystyt käyttämään laskuria. Tässä on yksinkertaiset ohjeet sen käyttämiseen.

Syötä laskuriin seuraavat tiedot:

Alkupääoma, jonka aiot sijoittaa heti.
Kuukausittaiset sijoituksesi, eli se summa, jonka olet valmis sijoittamaan kuukausittain.
Sijoitusaika, eli kuinka monta vuotta aiot sijoittaa kohteeseen.
Arvioitu vuosituotto prosentteina.
Mahdolliset kulut ja verot, jotka sinun tulee sijoituksestasi maksaa.

Kaikki sijoituslaskurit toimivat hieman eri tavalla. Joihinkin laskureihin ei voi lisätä mahdollisia kuluja, kuten veroja. Kun olet syöttänyt pyydetyt tiedot laskuriin, voit laskea odotetut arvon sijoituksellesi. Tässä on otettu lähes aina huomioon korkoa korolle -ilmiö.

Sijoituslaskurin tarjoamat edut

Sijoituslaskuri on hyödyllinen apuväline niille, jotka pohtivat, kuinka paljon rahaa he voivat tienata tietyn ajan kuluessa sijoittamalla johonkin tiettyyn kohteeseen. Se auttaa suunnittelemaan omaa taloutta ja tekemään viisaampia päätöksiä sijoitusten suhteen.

Lisäksi sijoituslaskuri auttaa muun muassa seuraavissa asioissa:

Ymmärtämään korkoa korolle -ilmiötä tarkemmin.
Asettamaan realistisia taloudellisia tavoitteita.
Suunnittelemaan omia sijoituksia pidemmällä aikavälillä.
Antaa motivaatiota säästämiseen ja sijoittamiseen.
Vertailemaan eri sijoitusvaihtoehtoja keskenään ja tekemään parempia päätöksiä.

Millainen tuotto on hyvä sijoitukselle?

Se, millainen on hyvä tuotto sijoitukselle, riippuu muutamasta eri asiasta. Tärkeää on ottaa huomioon sijoituskohde sekä sijoittajan riskinsietokyky. Yleisesti ottaen voidaan sanoa, että melko varma sijoituskohde tuo mukanaan pienemmät tuotot kuin riskialtis sijoituskohde.

Varmoille sijoituskohteille, kuten talletuksille ja joukkovelkakirjoille, normaali tuotto on 1-3 %. Riskialttiille sijoituskohteille, kuten osakesijoituksille, tuotto voi olla 5-10 % tai sitä enemmän. Riski ja tuotto kulkevat siis yleensä käsi kädessä, ja osakekurssit antavatkin usein viitteitä siitä, mihin suuntaan markkinat ovat liikkumassa.

Kuinka valita realistinen tuottoprosentti

Sijoituslaskuria käytettäessä tuottoprosentti on yksi tärkeimmistä muuttujista, joka syötetään laskuriin. Realistinen tuotto lasketaan aiempien keskiarvojen mukaan, mutta sitä kannattaa säätää vähän alakanttiin, jotta laskelmat eivät perustu turhan optimistisiin oletuksiin. Tällöin sijoituslaskuri voi antaa realistisemman tuloksen, ja vaikka tulos olisikin lopulta laskettua korkeampi, on se tällöin positiivinen yllätys. Mikäli tuottoprosentin säätää turhan optimistiseksi, ei laskelma välttämättä pidä paikkaansa, ja tällöin saattaa pettyä myöhemmin.

Tässä realistisia tuottoprosentteja avuksesi:

Osakkeet: Keskiarvo on 7-10 %, mutta realistinen arvio on pikemminkin 6-7 %.
Korkosijoitukset: Noin 1-3 % korkotasosta ja sijoituskohteesta riippuen.
Hajautettu salkku, josta esimerkiksi 60 % on osakkeita ja 40 % korkoja: Hyvä lähtökohta on 4-6 %.

Näin pienennät sijoittamisen kuluja tehokkaasti

Tärkeä osa sijoittamista on saada kulut mahdollisimman pieniksi, jotta tuotto voi nousta mahdollisimman suureksi. Onneksi kuluja voidaan pienentää useammalla eri tavalla. Ota tästä hyötykäyttöön muutamia tehokkaita keinoja kulujen pienentämiseen:

Valitse sijoituskohteet huolella: ETF-rahastot ja indeksirahastot ovat edullisia sijoituskohteita, sillä niiden kulut ovat vain noin 0,1–0,5 % vuodessa.
Vertaa eri kaupankäyntialustojen ja välittäjien hintoja: Kaupankäyntipalkkiot voivat vaihdella hyvinkin suuresti, joten niiden vertaileminen kannattaa.
Vältä turhaa kaupankäyntiä: Myyminen ja ostaminen tuovat yleensä mukanaan kuluja, joten turhaan ei kannata käydä kauppaa.
Hyödynnä korkoa korolle -ilmiö: Anna sijoitustesi kasvaa rauhassa korkoa korolle ilman, että nostat niitä turhaan ulos ja aiheutat lisäkuluja.
Hyödynnä kuukausisäästäminen: Jos sijoitat säännöllisesti, kulut voivat olla alhaisemmat.
Opiskele lisää sijoittamisesta: Opiskelemalla lisää opit yleensä kaupankäynnin salat ja vältät kaikki sijoittajien yleisimmät virheet.

Korkoa korolle -ilmiö yksinkertaisesti selitettynä

Mikä sitten on korkoa korolle -ilmiö, josta olemme nyt ohi mennen maininneet useamman kerran? Korkoa korolle -ilmiö tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että sijoittamasi raha alkaa tuottaa korkoa tai tuottoa, ja ajan myötä tämä tuotto alkaa itsekin tuottamaan lisää tuottoa. Toisin sanoen et siis saa pelkästään alkuperäiselle sijoitukselle korkotuottoa, vaan myös aikaisempien vuosien kertyneelle tuotolle. Korkoa korolle -ilmiön vuoksi ansaitset siis huomattavasti enemmän rahaa.

Miten tämä sitten käytännössä toimii? Tässä on esimerkki:

Jos sijoitat 1 000 euroa ja saat 5 prosentin vuosituoton, sijoituksesi tuottaa ensimmäisen vuoden lopussa 50 euroa. Seuraavana vuonna saat 5 % kokoa 1 050 eurosta, eli 52,50 euroa. Kolmantena vuonna korkoa kertyy jo 1 102,50 eurosta, ja niin edelleen.

Vuosi vuodelta tuottosi kasvu vain kiihtyy, koska korkoa maksetaan myös koroille. Tämän vuoksi korkoa korolle -ilmiö mahdollistaa oman varallisuuden kasvattamista erittäin tehokkaasti pitkällä aikavälillä. Pörssikurssit vaikuttavat kuitenkin siihen, kuinka suurta tuottoa sijoituksilleen voi realistisesti odottaa, joten niitä seuraamalla sijoittaja pysyy paremmin kartalla markkinoiden kehityksestä. Tätä ei siis ole tehty heikkohermoisille sijoittajille, vaan se vaatii pitkäjänteisyyttä, jotta siitä hyötyy.

Näin rakennat fiksun sijoitussuunnitelman

Sijoitussuunnitelman laatiminen tärkeää, jos itsellä on taloudellisia tavoitteita, jotka haluaa toteuttaa tulevaisuudessa. Hyvän suunnitelman avulla voi välttää turhan impulsiivisia päätöksiä, jotka voivat päätyä huonosti tai tappioon. Lisäksi suunnitelma auttaa olemaan johdonmukainen, mikä on erittäin tärkeää, jos haluaa kasvattaa omaa varallisuutta pitkällä aikavälillä.

Esimerkiksi osinkokalenteri voi olla hyödyllinen työkalu osinkosijoittajalle, joka haluaa ajoittaa sijoituksensa tuottojen mukaan.

Seuraa seuraavia askelia, jotta voi rakentaa fiksun sijoitussuunnitelman.

Aseta tavoitteet

Mieti ensin, mitä varten haluat sijoittaa. Haluatko säästää rahaa eläkettä varten, ostaa asunnon vai kasvattaa vain varallisuuttasi? Nämä tavoitteet voivat olla joko lyhyen tai pitkän aikavälin tavoitteita.

Ota huomioon oma riskinsietokykysi

Kuinka hyvin kestät, jos sijoituksiesi arvot vaihtelevat? Mikäli pienikin arvonlasku aiheuttaa sinulle stressiä, kannattaa valita hieman maltillisempi strategia. Jos kuitenkin sijoitat pidemmälle aikavälille, voit jättää sijoituksesi kasvamaan rauhassa ja ottaa hieman isompia riskejä, jolloin saatat saada myös parempaa tuottoa sijoituksillesi.

Valitse sinulle sopivin sijoitustyyli

Mieti, haluatko sijoittaa itse vai käyttää apuna esimerkiksi rahastoja. Hajauttaminen voi olla viisasta, jotta yksittäisellä sijoituskohteella ei ole niin suurta vaikutusta tuottoihisi. Fiksua on ottaa avuksi myös korkoa korolle -laskuri, joka auttaa päätösten teossa.

Sijoita säännöllisesti

Säännöllinen kuukausisijoittaminen on hyvä tapa tasata markkinoiden vaihtelua ja kerryttää omaa varallisuutta pitkällä aikavälillä. Valitse sellainen summa, jonka voit sijoittaa kuukausittain.

Seuraa sijoituksiasi, mutta älä ylireagoi

Seuraa, miten sijoituksesi pärjäävät ja tarkastele omaa suunnitelmaasi noin kerran vuodessa tai oman elämäntilanteesi muuttuessa.